건설장비 운영업을 하는 40대 김 모 씨는 최근 사업운영자금 마련을 위해 KB국민은행을 찾았다가 직원의 추천으로 소상공인 정책자금대출을 비대면으로 신청했다. 온라인으로 대출 신청부터 약정까지 5일밖에 걸리지 않았다. 몇 년 전 같은 대출을 받았던 때는 기간이 두 달가량 걸렸다. 직접 소상공인진흥공단과 보증기관·은행을 오가야 했기 때문이다.
KB국민은행의 비대면 기업대출 잔액이 3조 원을 돌파하면서 디지털금융에 속도를 내고 있다. 비대면 대출은 금융사와 각종 기관을 방문하지 않고도 여신을 받을 수 있어 시장을 뒤바꿀 게임체인저로 꼽힌다.
28일 금융계에 따르면 국민은행의 비대면 기업대출 잔액은 전날 기준 약 3조 3000억 원이다. 국민은행의 비대면 기업대출 잔액은 지난해 7월 2조 원을 돌파한 데 이어 지난달 말 3조 429억 원으로 3조 원대에 올라섰다. 연내 4조 원까지 확대하는 것이 내부 방침이다.
국민은행의 비대면 기업대출은 현재 개인사업자와 소상공인 대상 상품이 주를 이룬다. 업장 방문 없이도 영업 현황과 상환 능력을 가늠할 수 있는 소액 대출을 우선 디지털화한 것이다. 국민은행은 2020년 기업 고객이 대출 신청과 서류 제출 등 주요 절차를 비대면으로 처리할 수 있는 ‘KB스마트기업대출 서비스’를 구축한 뒤 온라인 셀러 전용 대출, 카드 가맹점주 신용대출, 정책자금대출 등으로 비대면 취급 범위를 넓혀왔다.
국민은행은 보증서대출을 중심으로 비대면 기업대출을 확대하며 소상공인 금융 접근성을 높이고 있다. 국민은행은 현재 시중은행 중 최대 규모인 전국 17개 지역 신용보증재단과 연계해 보증서대출을 비대면으로 공급하고 있다. 보증서대출은 담보력이 부족하거나 신용등급이 낮은 소상공인이 신용보증재단 등 기관의 보증을 통해 은행으로부터 저금리 대출을 받을 수 있는 상품이다. 국민은행의 관계자는 “보증서대출은 부동산 담보가 부족한 영세 사업자에게도 대출 기회를 줄 수 있어 자금난을 겪는 사업자들에게 실질적인 도움을 주는 포용금융의 성격이 강하다”고 설명했다.
지난해 4월에는 금융권 최초로 소진공과 연계한 ‘소상공인 정책자금대출’ 비대면 서비스를 출시했다. 소상공인 정책자금대출은 소진공이 운영하는 저금리 융자 프로그램으로 연 2~3%대의 낮은 금리를 제공한다.
비대면 서비스 도입으로 대출 처리 기간은 기존 4~6주에서 열흘 안팎으로 대폭 단축됐다. 기존에는 대출을 받기 위해 고객이 직접 소진공과 지역신용보증재단에 각각 지원 대상 확인서와 보증서 발급을 신청한 뒤 은행을 방문해야 했다. KB스타뱅킹 애플리케이션에서 대출을 신청하면 정책자금 지원 대상 확인, 보증서 신청, 대출 신청 및 실행 등 전 과정이 온라인으로 처리된다.
자체 신용대출 상품에서도 비대면 심사 역량을 높이고 있다. 국민은행은 개인사업자의 상환 능력을 평가할 때 신용점수와 대출·연체 이력뿐 아니라 실제 영업 현황을 보여주는 카드매출 정보도 활용하고 있다. 비대면 신용대출 상품인 ‘사장님+ 마이너스통장대출’은 카드매출 정보를 한도와 금리 산정에 반영해 영업 실적에 따라 우대금리를 제공한다.
추가로 국민은행은 다음 달 신용보증기금과 연계해 법인사업자까지 대상으로 한 보증서대출 상품을 선보일 예정이다. 신보의 보증 가능 여부를 사전에 자동으로 확인해 고객에게 대출 가능 여부를 더 빠르게 안내하는 시스템 구축도 추진하고 있다. 국민은행 관계자는 “신용보증재단 등 유관 기관과 협업해 더 나은 고객경험을 위한 진화된 원스톱 비대면 프로세스를 신설할 것”이라며 “앞으로도 소상공인을 위한 디지털금융 혁신을 통해 시장 선두 지위를 공고히 하겠다”고 말했다.