중앙은행의 지급결제 인프라가 디지털 금융 시대를 맞아 진화하고 있다. 한국은행은 통합원장 기반 결제 플랫폼을 추진하고, 영란은행은 기존 중앙은행 결제망과 블록체인 기반 자산 플랫폼을 연결하는 실험을 진행 중이다.
한은은 11일 ‘디지털 금융 시대의 지급결제인프라 혁신과 정책과제’를 주제로 지급결제제도 컨퍼런스를 열고 영란은행과 넥서스, 브라질 중앙은행의 지급결제 혁신 사례를 공유했다.
안드레이 푸스텔니코프 영란은행 거액결제 혁신 실험 담당 팀장은 중앙은행 결제시스템과 외부 분산원장(DLT) 기반 자산 플랫폼을 연결하는 ‘동기화(Synchronisation)’ 방식을 소개했다. 자산 이전과 대금 지급이 동시에 이뤄지도록 해 결제 과정에서 발생할 수 있는 위험을 줄이는 방식이다. 영란은행은 런던증권거래소 등 18개 기관과 토큰화 증권 결제 등을 시험하고 있으며 2028년 실사용을 목표로 하고 있다.
한은은 통합원장 기반 플랫폼으로 토큰화 자산의 결제를 지원하는 방안을 모색하고 있다. 영란은행이 기존 결제망과 외부 자산원장을 연결한다면, 한은은 자산과 화폐를 하나의 원장 안에서 거래하고 결제하는 구조를 구상한다. 푸스텔니코프 팀장은 “기술이 바뀌어도 중앙은행 화폐가 결제의 토대 역할을 계속해야 한다”고 강조했다.
중앙은행이 지급시스템을 직접 운영하는 방안도 논의 대상이다.
브라질 중앙은행의 소액결제시스템 ‘픽스(Pix)’가 대표적이다. 2020년 도입된 Pix는 중앙은행이 직접 운영하는 24시간 실시간 송금 시스템이다. 2025년 브라질 전체 소액지급 건수의 56%를 차지했고 거래량은 798억 건으로 전년보다 25% 늘었다. 은행과 핀테크의 폭넓은 참여를 유도하고 소비자 이용료를 무료로 해 민간 카드보다 낮은 가맹점 수수료를 구현했다.
국가간 송금 인프라를 개선하는 방안도 소개됐다. 앤드류 맥코맥 넥서스 글로벌 페이먼츠 대표는 인도·인도네시아·말레이시아·필리핀·싱가포르·태국 등 6개국의 신속지급시스템을 하나로 연결하는 ‘넥서스’ 프로젝트를 설명했다. 각국 시스템을 공통 플랫폼에 연결해 국가별로 별도 송금망을 구축하지 않고도 국경간 송금이 가능하도록 하는 사업이다. 2027년 4분기 가동이 목표다.
한은 관계자는 “토큰화 시대에 중앙은행이 최종결제서비스를 어떻게 뒷받침할지 다양한 방안을 폭넓게 살펴보는 자리”라고 말했다.