금융은 생활과 가장 가까운 산업이다. 대출을 받고, 카드를 쓰고, 보험에 가입하고, 사업 자금을 마련하는 일은 누구에게나 필요하다. 그러나 금융은 여전히 어렵다. 상품은 복잡하고 금리는 제각각이다. 나에게 어떤 조건이 유리한지 알기도 쉽지 않다. 금융회사도 고객 상황을 정확히 파악하기 어려워 더 세밀한 서비스를 제공하는 데 한계가 있다.
플랫폼 금융의 가치는 바로 여기에서 나온다. 플랫폼 금융은 금융회사와 소비자를 보다 빠르고 편리하게 연결하고 데이터를 효율적으로 활용할 수 있도록 돕는다. 복잡한 금융 정보를 한곳에서 비교하게 하고 필요한 금융 서비스를 쉽게 이용하도록 돕는다. 단순히 금융 앱이 늘어나는 일이 아니다. 금융거래에 드는 시간과 비용을 줄이고 소비자의 선택권을 넓히는 새로운 금융 인프라다.
대표적인 사례는 대출 비교·추천 서비스와 대출 갈아타기 서비스다. 과거에는 더 낮은 금리의 대출을 찾기 위해 여러 은행과 금융회사 앱을 일일이 확인해야 했다. 금리, 한도, 중도상환 수수료, 대환 가능 여부를 한 번에 비교하기도 어려웠다. 정보가 부족하다 보니 더 좋은 조건이 있어도 기존 대출을 유지하는 경우가 많았다.
지금은 달라졌다. 핀테크 플랫폼을 통해 여러 금융회사의 대출 조건을 한 번에 비교하고 더 유리한 조건이 있으면 실제로 갈아탈 수 있다. 금융위원회에 따르면 2025년 말까지 약 42만 명이 대출 갈아타기 서비스를 이용했고 총 22조 8000억 원 규모의 대출이 이동했다. 평균 금리는 1.44%포인트 낮아졌고 이용자 1인당 연간 169만 원의 이자 절감 효과가 나타났다.
이러한 성과는 플랫폼 금융의 효용을 분명하게 보여준다. 정보가 잘 연결되면 소비자는 더 낮은 금리를 찾을 수 있고 금융회사는 더 좋은 조건의 상품을 내놓기 위해 경쟁하게 된다. 그 결과 소비자의 금융 비용은 줄어든다. 정보 비대칭 해소는 어려운 개념이 아니다. 소비자가 몰라서 손해 보지 않도록 돕는 일이다.
플랫폼 금융의 효과는 개인을 넘어 자동차, 중고차, 부동산 전세 등 생활·산업 전반으로 확산되고 있다. 비교 플랫폼은 소비자의 선택 비용과 정보 격차를 줄이고, 금융과 산업 데이터가 연결될수록 소비자와 사업자는 더 나은 조건을 선택할 수 있다.
이 같은 혁신의 핵심은 데이터 인프라다. 금융회사·핀테크·공공기관·플랫폼이 필요한 정보를 안전하고 정확하게 주고받을 수 있어야 새로운 금융 서비스가 탄생한다. 쿠콘(294570) 과 같은 마이데이터 사업자들이 구축해온 데이터 연결망은 이러한 플랫폼 금융의 기반 역할을 하고 있다.
플랫폼 금융은 금융회사와 핀테크의 경쟁 영역이 아니라 상생의 영역이기도 하다. 금융회사의 자본력과 리스크 관리 역량, 핀테크의 기술력과 사용자 경험이 결합될 때 소비자는 더 편리한 서비스를 이용하고 기업은 새로운 성장 기회를 만들 수 있다.
앞으로의 과제는 플랫폼 금융의 긍정적 효과를 넓히는 일이다. 대출 비교와 갈아타기에서 확인된 금융 비용 절감 효과가 결제, 자금관리, 보험, 투자, 소상공인 금융으로 확산돼야 한다. 이를 위해 혁신을 막지 않으면서 소비자 보호를 분명히 하는 균형 잡힌 제도 환경이 필요하다.
플랫폼 금융의 본질은 거창한 기술이 아니다. 금융거래 비용을 낮추고 정보의 불균형을 줄여 더 많은 경제주체에게 성장의 기회를 제공하는 것. 이것이 플랫폼 금융이 만들어가야 할 상생 생태계의 핵심 가치다.